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    • お困りですか？？ / 金融・保険
    • 2026年03月17日(火)

    生命保険 （Life Insurance） 米国生命保険の世界を知っていますか？

    「生命保険って、正直わかりにくい…」
    「アメリカの保険は、日本より良いプログラムがあるって聞くけど、本当？」

    そんな声をよく耳にします。

    実はアメリカには、日本ではあまり知られていない 5種類の生命保険 が存在します。
    日本で一般的に提供されているのは以下の2つが主流です。

    ・定期保険（Term Insurance）
    ・終身保険（Whole Life Insurance）

    しかし、アメリカではさらに選択肢が広がります。

    保険を「守り」だけでなく、「資産形成」にも活用できるプランが揃っているのが特長です。

    米国の5つの生命保険タイプ
    ■■■
    １、Term Insurance（定期保険）
    低コストで加入できる掛け捨て型。ただし契約期間終了後の更新は年齢により保険料が大幅アップ。

    ２、Whole Life Insurance（終身保険）
    一生涯続く積立型。安定した4％前後の利息がつきます。月額保険料は高めですが、安心の王道タイプ。

    ３、Universal Life Insurance
    積立に対して5～7％の利息が期待でき、支払い額も柔軟に設定可能。ライフプランに合わせて調整できるのが魅力。

    ４、Variable Universal Life Insurance
    積立を投資信託に運用するタイプ。市場次第で資産が大きく育つ可能性も。リスクとリターンを求める方向け。

    ５、Index Universal Life Insurance
    市場指数（S&P500など）に連動。下限利率（約1％）が保証され、上限は12％超。投資のアップサイドを享受しつつ、元本を守れるのが特長。

    ハワイ在住の方も安心！
    ・駐在員・留学生・配偶者ビザの方でも、条件によっては加入可能
    ・帰国後も継続可能なプランあり
    ・アメリカの個人年金（アニュイティー）や介護保険と併用される方も増えています

    こんな方におすすめ！
    ・日本の保険だけでは不安な方
    ・リタイアメント後の収入源を確保したい方
    ・ドル建てで資産形成をしたい方
    ・米国在住中に有利なプランに加入しておきたい方

    お見積もりは随時受け付けております。
    お気軽にお問い合わせください。

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    • ご紹介いろいろ / 金融・保険
    • 2026年03月17日(火)

    個人年金 （アニュイティ / Annuities） 「長生きリスク」からあなたを守る、人生後半の安心プラン

    「長生きは嬉しいけど、お金がもつか心配…」そんな不安を解消するのが アニュイティ（個人年金）です。

    アニュイティは、いわば生命保険の“逆”。

    生命保険が「亡くなったとき」にお金を遺すのに対し、アニュイティは「生きている限り」定期的にお金が受け取れる仕組みです。


    アニュイティの主なメリット
    ・一生涯の収入を確保：長生きしても収入がずっと続く安心感
    ・安定運用：株価の下落時でも元本割れしにくい設計
    ・積立金額に上限なし：IRAや401(k)より自由に資産形成可能
    ・401(k)/IRAのロールオーバー先にも人気：税制メリットを活かして移行可能

    アニュイティには2つのタイプがあります。
    ① 固定年金（Fixed Annuity）

    決められた利率で、安定運用
    値動きが苦手な方におすすめ

    ② 固定インデックス年金（Fixed Indexed Annuity）

    S&P500などの株価指数に連動し、高利回りも期待
    下落時も最低利率（0%保証など）で元本を守る

    \ご注意点もチェック/
    ・保険会社の信用力が前提（保証は契約先の保険会社による）
    ・59歳半未満の引き出しには10%のペナルティ課税
    ・契約初期の解約では手数料や元本割れリスクも

    こんな方におすすめ！
    ・将来の生活資金を安定的に準備したい
    ・401(k)やIRAをより安全な形で活用したい
    ・ドル建てで資産を増やしたい
    ・株のように値動きが激しいものは避けたい

    お見積もりは随時受け付けております。
    お気軽にお問合せください。

    お気軽にお問い合わせ下さい。

    • 知って得する / 金融・保険
    • 2026年03月17日(火)

    401(k)／IRA ロールオーバー 退職金・積立資産を「賢く使う」新常識

    「401(k)ってこのままでいいの？」

    「転職後、前の401(k)はどうすれば？」

    そんな方に注目されているのが “ロールオーバー” という方法です。

    ロールオーバーとは？
    退職や転職時に、これまでの401(k)資産を別の口座へ移すこと。

    移管先としては、以下が一般的です。

    ・IRA（個人退職勘定）
    ・アニュイティ（個人年金）

    資産を移すことで、より自由な運用・管理が可能になります。

    ■■■
    ロールオーバー4つのメリット
    ①税制メリットを維持
    　　→ 課税を先送りしながら、複利で資産形成が可能

    ②投資の選択肢が豊富に
    　　→ 会社の401(k)より運用の幅が広がります

    ③終身収入の確保
    　　→ アニュイティに移行すれば「一生涯の年金」として受け取れる可能性も

    ④資産の一本化で管理しやすく
    　　→ 転職で複数ある401(k)をまとめることでスッキリ

    \こんな方へおすすめ！/
    ・以前の職場の401(k)がそのままになっている
    ・転職や退職を機に、資産管理を見直したい
    ・401(k)の投資先が限られていて、もっと自由に運用したい
    ・将来のために税制優遇を活かして資産形成を続けたい
    ・アメリカで積み立てた資産を、帰国後も効率よく活用したい
    ・複数の401(k)口座をひとつにまとめてスッキリ管理したい
    ・老後の収入源として、安定した終身年金（アニュイティ）も検討している

    お見積もりは随時受け付けております。
    お気軽にお問合せください。

    • 満足させます / 金融・保険
    • 2026年03月17日(火)

    資産の運用・貯蓄について

    「毎月貯金してるけど、このままで本当に安心？」

    「教育資金や老後の生活費、どう準備したらいいの？」

    そんな不安を感じている方が、いま見直しているのが“資産運用と目的別の貯蓄プラン”です。

    資産運用・貯蓄プランとは？
    ただ“貯める”だけでなく、目的やライフステージに合わせてお金を「守りながら育てる」ための仕組みです。

    たとえば、

    ・投資信託やETFによる運用
    ・年金型アニュイティ（個人年金）
    ・教育費・医療費・住宅購入に向けた積立
    ・生命保険と組み合わせた資産防衛策
    ・資産運用・貯蓄プランのメリット
    ・お金を育てる

    銀行預金では得られない成長のチャンス。長期運用で複利効果も。

    ・ライフプランに応じた設計が可能

    教育資金、住宅購入、リタイア後の生活など、目的別に対応。

    ・リスク分散で安心運用

    株式・債券・保険などをバランス良く組み合わせてリスクを軽減。

    ・“もしも”への備えも同時に

    医療費や介護費用など、万一のときにも備えられる保険併用型も。

    \こんな方におすすめ！/
    ・毎月貯金はしているが、資産の成長に物足りなさを感じている
    ・教育資金や住宅購入など、目的別にしっかり備えたい
    ・将来の収入源を今のうちから準備しておきたい
    ・アメリカ在住でも、自分に合った資産運用をしたい
    ・帰国後も継続・活用できる金融商品を探している
    ・円とドル、両方の資産をうまく使い分けたい

    お見積もりは随時受け付けております。
    お気軽にお問合せください。

    • お困りですか？？ / 金融・保険
    • 2026年03月17日(火)

    介護保険 （Long-Term Care Insurance）

    ハワイで安心の老後を迎えるために「まだ先の話」と思いがちな介護の備え。

    でも実際、アメリカでは65歳以上の約70％が一生のうちに何らかの介護を必要とすると言われています。

    ハワイでは物価や人件費の上昇により、介護費用も年々高騰。2025年時点での平均費用は以下の通りです。

    自宅介護：月額 約$4,100〜$4,600（6時間 × 週5日）
    アシステッドリビング施設：月額 約$5,195
    ナーシングホーム（個室）：月額 約$11,254（年間 約$135,000）
    介護は突然やってくるもの。だからこそ、早めの準備が重要です。

    米国の介護保険タイプ（3つ）

    １、生命保険に付加するタイプ
    既存の生命保険に「介護保障」を追加できるシンプルな形。

    ２、複合型（Linked-Benefit Policy）
    介護＋死亡保障など、複数の目的を1つでカバー可能。

    ３、単独型（Stand-Alone Policy）
    介護に特化したプラン。手厚い保障が魅力。

    給付方法も選べます。

    Reimbursement（費用精算型）
    Cash Indemnity（現金給付型）

    \こんな方におすすめ！/
    ・老後もハワイで安心して暮らしたい
    ・家族に負担をかけたくない
    ・自分の希望に合った介護を受けたい
    ・日本帰国後も継続できる保険を探している

    お見積もりは随時受け付けております。
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    • 自慢のサービス / 金融・保険
    • 2026年03月12日(木)

    タックスリターンは “Mare Tax & Accounting” にお任せください。

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    Mare Tax & Accounting は、正確性と透明性を大切にする、信頼できる税務パートナーです。
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