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En cierto modo, las rentas vitalicias se parecen a un seguro de vida inverso.
La principal diferencia entre una anualidad y un seguro de vida es cuándo se realiza el pago. Las anualidades pagan una cantidad fija de dinero mensual, trimestral o anualmente para satisfacer futuras necesidades financieras, normalmente en la jubilación. El seguro de vida paga el valor de la póliza en el momento del fallecimiento.
Con el seguro de vida, usted hace una apuesta con la compañía de seguros de vida. Usted realiza pagos a la póliza, por ejemplo, $ 1.000 al año, y si muere demasiado pronto, la compañía pagará la prestación por fallecimiento a su beneficiario. En este caso, su familia gana; la compañía pierde.

Con una renta vitalicia, usted les da una suma global o prima acumulada, por ejemplo, $ 500.000, y apuesta a que vivirá mucho tiempo.
Si vive lo suficiente, la compañía le sigue pagando mensualmente. En ese caso, la compañía puede acabar pagándole más de lo que usted invirtió en la renta vitalicia; por lo tanto, usted gana. Pero si usted muere demasiado pronto, la compañía gana
porque suspenderá el pago o sólo pagará hasta un determinado período.
Por lo tanto, las rentas vitalicias son una buena solución para las personas que temen vivir demasiado tiempo y quedarse sin dinero. Las rentas vitalicias pueden ayudarles a sentirse seguros sobre su futuro financiero.

Las rentas vitalicias ofrecen diferentes estrategias de interés.
♦ Anualidad fija: Garantiza un tipo fijo de rentabilidad
♦ Anualidad de Índice Fijo: El interés se abona en función del movimiento de un índice de mercado, como el S&P 500. El índice tiene normalmente un suelo mínimo y un tope máximo, por ejemplo del 0% al 8%. Así, si el S&P 500 sube más del 8%, se abonará como máximo el 8%. Y si el índice tiene una pérdida, llegará a un suelo del 0%; no hay pérdida en la cuenta:--
En los EE.UU., a diferencia de las cuentas IRA y 401 (k)s, las rentas vitalicias no tienen límites en la contribución. Puede aportar tanto como desee.
Además, debido a los pagos de por vida, es un vehículo de elección para muchas personas para reinvertir o transferir su 401 \ (k) y IRA en rentas vitalicias, para que puedan obtener la ventaja de la fase de pago.

* Las garantías de los contratos de renta vitalicia fija dependen de la capacidad de pago de siniestros de la compañía de seguros emisora. Los retiros de anualidades se gravan como ingresos ordinarios y pueden estar sujetos a una penalización federal del 10% si se realizan antes de los 591⁄2 años. También pueden aplicarse cargos por rescate durante los primeros años de la póliza.

** Las anualidades indexadas suelen estar vinculadas a un importante índice bursátil, como el Standard&Poor's Index de 500 acciones ordinarias, pero no representan una participación directa en el mercado bursátil. La rentabilidad pasada del S&P 500, o de cualquier otro índice al que puedan estar vinculadas este tipo de rentas vitalicias, no garantiza resultados futuros. En caso de que un índice determinado tenga una rentabilidad negativa, el emisor de la renta vitalicia indexada podrá acreditar un tipo de interés mínimo garantizado, que suele rondar el 3%, o no acreditar ningún interés. Esto dependerá de las condiciones del contrato, que pueden variar mucho de un contrato a otro. También debe tener en cuenta que en algunos contratos de anualidades indexadas fijas, la tasa de participación establecida puede no acreditarse en absoluto si la anualidad no se mantiene durante el plazo del contrato, que puede ser de varios años.


*** Generalmente, el principal está garantizado por el asegurador emisor cuando la anualidad se mantiene hasta el final del período de garantía. Las garantías se basan en la capacidad de pago de siniestros de la aseguradora emisora. Los porcentajes de participación, los topes u otros componentes de la fórmula utilizada para calcular los tipos acreditados varían y pueden cambiar. Los reembolsos efectuados antes de que finalice el periodo de garantía pueden estar sujetos a ajustes del valor de mercado; por lo tanto, es posible que reciba menos de lo que invirtió inicialmente. Las retiradas durante los primeros años están sujetas a gastos de rescate y las retiradas antes de los 591⁄2 años pueden estar sujetas a una
penalización fiscal federal del 10%.
0**Las anualidades de índice fijo pueden ser complicadas. Antes de comprar una anualidad de índice fijo, lea el contrato y cualquier literatura de ventas y asegúrese de comprender completamente todos los términos y disposiciones de cualquier anualidad de índice fijo que esté considerando.